கஷ்டப்பட்டுச் சேர்த்த பணம் குடும்பத்துக்குச் சேருமா?: Nominee, Will மட்டும் போதாது… ‘Financial Inventory’ ஏன் அவசியம்?

குடும்பத் தலைவர்கள் மற்றும் சம்பாதிக்கும் நபர்கள் தங்களது வங்கிக் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளுக்கு நாமினி (Nominee) நியமித்துவிட்டாலோ அல்லது உயில் (Will) எழுதி வைத்துவிட்டாலோ தங்கள் கடமை முடிந்துவிட்டதாகக் கருதுகின்றனர். ஆனால், எதிர்பாராத அவசர காலத்தில் அந்தச் சொத்துக்கள் எங்கு இருக்கின்றன என்பதே குடும்பத்தினருக்குத் தெரியாமல் போகும் அபாயம் நிலவுவதாக நிதி நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.

இன்றைய டிஜிட்டல் நவீன சூழலில் ஒருவரின் சேமிப்பும் முதலீடும் ஒரே இடத்தில் இல்லாமல் பல்வேறு நிதி அமைப்புகளில் சிதறிக் கிடக்கின்றன.

சிதறிக் கிடக்கும் பணமும் தெரியாத விவரங்களும்
தற்போதைய காலகட்டத்தில் பெரும்பாலான நபர்களுக்கு இரண்டுக்கும் மேற்பட்ட வங்கிக் கணக்குகள், பழைய நிறுவனங்களின் சம்பளக் கணக்குகள், சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு போடப்பட்ட பிக்ஸட் டெபாசிட்டுகள் (FD), பல்வேறு பரஸ்பர நிதிகள் (Mutual Funds), ஊழியர் சேமநல நிதி (EPF), தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS) மற்றும் பல காப்பீட்டு பாலிசிகள் (Insurance) என முதலீடுகளின் பட்டியல் நீண்டு கொண்டே செல்கிறது.

ஒரு நபருக்கு அசம்பாவிதம் ஏதேனும் நிகழும் பட்சத்தில், இந்த விவரங்கள் எதுவும் குடும்பத்தினருக்குத் தெரியாவிட்டால் அந்தச் சேமிப்புகள் அனைத்தும் உரிமையாளரின்றி முடங்கிப்போகும் சூழல் உருவாகிறது.

Nominee, Will மற்றும் Financial Inventory – என்ன வித்தியாசம்?
நிதிச் சொத்துக்களைப் பொறுத்தவரை மூன்று அம்சங்கள் மிக முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன.

• Nominee (நாமினி): ஒரு நிறுவனத்திடமிருந்து பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்வதற்கான தற்காலிக அதிகாரம் மட்டுமே நாமினிக்கு உண்டு.
• Will (உயில்): அந்தச் சொத்து சட்டப்பூர்வமாக யாருக்குச் சொந்தமாக வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கும் ஆவணம்.
• Financial Inventory (நிதிப் பட்டியல்): நாமினியும் உயிலும் இருந்தாலும்கூட, அந்தச் சொத்துக்கள் எந்தெந்த வங்கிகளிலும் நிறுவனங்களிலும் உள்ளன என்பதைத் துல்லியமாகக் காட்டும் வழிகாட்டிதான் இந்த நிதிப் பட்டியல்.

நாம் உடனடியாகச் செய்ய வேண்டியவை என்ன?
கஷ்டப்பட்டுச் சேர்த்த பணம் சரியான நேரத்திற்குச் சொந்தக் குடும்பத்திற்குச் சென்று சேர ஒவ்வொருவரும் ஆண்டுக்கு ஒருமுறையாவது சில மணி நேரங்கள் ஒதுக்கிப் பின்வரும் முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும்.

முதலீட்டுப் பட்டியல் தயாரித்தல்: அனைத்து வங்கிக் கணக்கு எண்கள், லாக்கர் விவரங்கள், காப்பீட்டு பாலிசி எண்கள், ஆடிட்டர் அல்லது வழக்கறிஞரின் தொடர்பு விவரங்கள் அடங்கிய தெளிவான பட்டியலைத் தயார் செய்து பாதுகாப்பாக வைக்க வேண்டும்.

டிஜிட்டல் லெகசி (Digital Legacy Access): கூகுள் (Google), ஆப்பிள் (Apple) போன்ற டிஜிட்டல் கணக்குகளில் உள்ள ‘Legacy Access’ வசதியை உடனடியாகச் செயல்படுத்தி, நமது மறைவுக்குப் பின் கணக்குகளை அணுகும் உரிமையை நம்பகமான குடும்ப உறுப்பினருக்கு வழங்க வேண்டும். மேலும், “நாம் கஷ்டப்பட்டுச் சேர்த்த பணம், நாம் இல்லாத நேரத்தில் குடும்பத்திற்குச் சிக்கலின்றிச் சென்று சேர வேண்டும்” என்பதை உணர்ந்து, இன்றே நமது மொத்த போர்ட்ஃபோலியோ (Portfolio) விவரங்களையும் குடும்பத்தினருக்கு வெளிப்படையாகத் தெரியப்படுத்துவது காலத்தின் கட்டாயமாகும்.த்துவது காலத்தின் கட்டாயமாகும்.

பெட்ரோல், டீசலுக்கு பை பை! – இந்தியாவில் எகிறிய மின்சார வாகன விற்பனை: மிரளவைக்கும் புள்ளிவிவரம்!