நவீன தொழில்நுட்ப வளர்ச்சியும் சமூக வலைதளங்களும் பெருகிவரும் தற்காலத்தில், அவற்றைத் தங்களுக்குச் சாதகமாகப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும் மர்மக் கும்பல்கள் அரங்கேற்றி வரும் நிதி மோசடிகள் நாளுக்கு நாள் புதிய மற்றும் ஆபத்தான பரிமாணங்களை எடுத்து வருகின்றன. குறிப்பாகப் பொதுமக்களின் சேமிப்பைக் குறிவைத்து நடத்தப்படும் இத்தகைய இணையவழித் திருட்டுகள் சமுதாயத்தில் பெரும் அச்சத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளன. அந்த வகையில், தமிழகத்தை உலுக்கி எடுத்துள்ள பன்னாட்டு அளவிலான மிகப்பெரிய ‘மணி மியூல்ஸ்’ (Money Mules) மற்றும் கிரிப்டோகரன்சி மோசடிகள் குறித்த திடுக்கிடும் தகவல்கள் நக்கீரன் டிவி (Nakkheeran TV) வாயிலாக வெளிச்சத்திற்கு வந்துள்ளன. இதுகுறித்த முழுமையான மற்றும் விரிவான செய்தித் தொகுப்பு கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.
பணப் பரிமாற்றங்களும் ‘மணி மியூல்ஸ்‘ வலையும்
சட்டவிரோதப் பணப் பரிமாற்றங்களுக்கும், கறுப்புப் பணத்தை வெள்ளையாக்குவதற்கும் பொதுமக்களின் வங்கிக் கணக்குகளைத் தந்திரமாகப் பயன்படுத்தும் மோசடி கும்பல்கள், குறிப்பாக எளிய மற்றும் அப்பாவி மக்களை இலக்காகக் கொண்டு தங்களது வியூகங்களை வகுக்கின்றன. பொருளாதார ரீதியில் பின்தங்கியவர்கள், குறைந்த வருமானம் ஈட்டுவோர் மற்றும் கல்லூரி மாணவர்களை மையமாக வைத்து இந்த மோசடி வலை விரிவுபடுத்தப்படுகிறது.
குறைந்த செலவில் கூடுதல் வருமானம் ஈட்டித் தருவதாகக் கூறி, பொதுமக்களின் வங்கிக் கணக்குகள் மற்றும் ஏடிஎம் (ATM) அட்டைகளைச் சில காலத்திற்குத் தங்களது பயன்பாட்டிற்கு வழங்குமாறு இந்தக் கும்பல்கள் கேட்டுக்கொள்கின்றன. அவ்வாறு கவர்ச்சிகரமான பண ஆசைக் காட்டி, அப்பாவி மக்களைச் சட்டவிரோதச் செயல்களில் ஈடுபட வைப்பதே ‘மணி மியூல்ஸ்’ முறையின் பிரதான அடிப்படையாகும். இதன் மூலம் சட்டத்தின் பிடியில் இருந்து தப்பிக்க உண்மையான குற்றவாளிகள் பொதுமாக்களைக் கேடயமாகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
உளவியல் யுக்திகளும் பன்னாட்டுப் பணப் பரிமாற்றங்களும்
இதுபோன்ற மோசடி கும்பல்கள் வெறும் தொழில்நுட்பத்தை மட்டும் நம்பியிருப்பதில்லை; மாறாக, பொதுமக்களின் பலவீனங்களையும், சமூக உளவியலையும் (Psychology) முழுமையாக ஆராய்ந்து அதற்கேற்பத் திட்டமிட்டுச் செயல்படுகின்றன. மல்டி-லெவல் மார்க்கெட்டிங் (MLM) துறையில் முன்னதாக அனுபவம் வாய்ந்த நபர்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்கள் இந்தச் சங்கிலித் தொடர் மோசடிகளில் ஈடுபடுத்தப்படுகிறார்கள். அவர்களின் மூலம், குறுகிய காலத்தில் பெரும் லாபம் ஈட்டலாம் என ஆசை வார்த்தைகள் அள்ளி வீசப்பட்டுப் பொதுமக்கள் எளிதில் மூளைச்சலவை செய்யப்படுகின்றனர்.
இவ்வாறு திரட்டப்படும் கோடிக்கணக்கான ரூபாய் தொகையானது, துபாய் உள்ளிட்ட பல்வேறு வெளிநாடுகளுக்குச் சட்டவிரோதமாகப் பணத்தைக் கடத்துவதற்கும் மாற்றுவதற்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்தத் தவறான மற்றும் போலி வங்கிக் கணக்குகள் வழியே நடக்கும் சர்வதேசப் பணப் பரிமாற்றங்கள், நாட்டின் பொருளாதாரப் பாதுகாப்புக்கும் தேசியப் பாதுகாப்புக்கும் மிகப்பெரிய அச்சுறுத்தலாக உருவெடுத்துள்ளது.
கிரிப்டோகரன்சி மற்றும் பிட்காயின் மோசடிப் பின்னணி
சாதாரண பொதுமக்களிடம் இருந்து பல்வேறு வழிகளில் வசூலிக்கப்படும் பணத்தை வைத்து, முறையான அனுமதியின்றி கிரிப்டோகரன்சிகள் மற்றும் பிட்காயின்களில் முதலீடு செய்வதாகக் கூறி மக்களை நம்பவைத்து ஏமாற்றும் போக்கு நாளுக்கு நாள் பரவலாகி வருகிறது. டிஜிட்டல் நாணயங்கள், பிட்காயின் மற்றும் ஸ்டேபிள் காயின்கள் (Stable coins) பற்றிய முறையான விழிப்புணர்வு இல்லாத கிராமப்புற மற்றும் நடுத்தர மக்களைக் குறிவைத்து இந்த வலை விரிக்கப்படுகிறது. இதன் பின்னணியில் பலநூறு கோடி ரூபாய் மதிப்பிலான சட்டவிரோதப் பரிமாற்றங்கள் கைமாறுவதாகப் பல்வேறு ஆய்வறிக்கைகள் பகிரங்கமாகச் சுட்டிக்காட்டுகின்றன.
எச்சரிக்கையுடன் இருக்க வேண்டிய அவசியம்
சைபர் குற்றங்களும் அதிநவீன நிதி மோசடிகளும் நாளுக்கு நாள் விநாடிக்கு ஒருமுறை உருமாறி அரங்கேறி வரும் தற்போதைய சூழலில், பொதுமக்கள் எத்தகைய கவர்ச்சிகரமான வாக்குறுதிகளுக்கும், போலித் தூண்டில்களுக்கும் எளிதில் அடிபணியக் கூடாது எனத் தீவிரமாக எச்சரிக்கப்பட்டுள்ளது. அறிமுகமில்லாத நபர்களின் பேச்சை முழுமையாக நம்பி தங்களது வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள், ஏடிஎம் கடவுச்சொற்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட ஆவணங்களைப் பகிர்வது வாழ்நாள் முழுவதும் பெரிய சட்டச்சிக்கலிலும் ஆபத்திலும் கொண்டுபோய் விட்டுவிடும். எனவே, நிதி சார்ந்த விவகாரங்களில் பொதுமக்கள் அனைவரும் மிகுந்த விழிப்புணர்வுடனும் எச்சரிக்கையுடனும் செயல்பட வேண்டும் என்றும், இது போன்ற போலிக் கும்பல்களின் மீது உரிய சைபர் கிராம்படி சட்ட நடவடிக்கை எடுக்கப்படும் எனவும் துறைசார் நிபுணர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர்.